民生银行重庆分行： 创新对公线上产品 满足企业个性化需求

　　如今，金融机构业务线上化转型趋势明显。特别是受疫情影响，企业客户对线上化模式接受度大大加强，银行线上化运营能力进一步提升。

　　日前，为进一步落实落细人民银行、国家外汇管理局出台的《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》23条政策举措，人民银行重庆营管部制定了26条贯彻落实措施，帮助受疫情严重冲击的行业、中小微企业和个体工商户解决燃眉之急，为全市经济社会稳定发展提供金融支撑。

　　而自疫情以来，民生银行重庆分行加大了对公业务线上化运营力度，通过对原有线上化产品和流程不断优化创新，定制“电子保函”“电子信用证”等系列解决方案，充分满足企业客户需求。

　　零接触式办理保函业务 满足企业需求

　　据了解，以民生银行“电子保函”业务为例，企业通过网银自助办理保函，全流程线上操作，免面签，无需提交纸质资料，无需往返银行等待，真正实现从客户发起到保函签发的“一站式”办理，满足企业疫情期间零接触式办理保函业务的需求。

　　作为原国家重点布局的全国三大仪器仪表基地之一，我国工业自动控制系统装置制造业领先企业——重庆川仪自动化股份有限公司，有着高频的设备质量保函、履约保函、预付款保函需求，民生银行重庆分行于今年快速为企业上线了电子保函业务，在疫情期间减少了企业业务办理的物理接触，加快了业务处理效率。

　　（重庆川仪自动化股份有限公司办公大楼）

　　而作为我国第一批成立的中外合资甲级设计企业，林同琰国际中国有大量设计投标、履约等保函需求，保函格式有个性化要求，民生银行电子保函支持非标格式开立，满足了客户保函高效、高频的业务需求。

　　（林同琰国际中国办公大楼）

　　据统计，今年以来，民生银行重庆分行已累计开立41笔电子保函，通过此项服务为实体企业投放保函1917万元。

　　推广电子信用证 助力企业抗疫融资

　　除了“电子保函”，民生银行重庆分行还依托人民银行电证系统推广电子国内信用证，帮助企业线上办理开证、通知、来单、承兑、融资等，满足企业线上化办理贸易结算及融资需求。

　　今年以来，民生银行国内信用证的电子化比例已超90%以上。其中，为重庆企业与上海企业的信用证结算往来办理了8亿元国内证，助力上海企业在疫情之下顺利融资。

　　其中，重庆某华为总代理企业，与上海的上游客户的日常采购用国内信用证进行结算，但异地业务物理距离给结算融资带来了极大的不便。

　　2021年底开始，民生银行重庆分行利用人民银行的电证系统为企业开办的电子国内信用证，大大节约了双方往来的时间，特别是今年上海疫情反复，民生银行累计为客户办理超9亿元的国内证结算，方便了上海企业在当地银行办理信用证项下融资。

　　（企业财务人员使用民生银行网银线上办理国内证业务）

　　线上化票据产品服务 促实体企业票据融资

　　民生银行重庆分行推出线上化票据产品服务。其中，网银自助贴现通过科技系统核验控制替代人工操作，实现电票贴现业务的全流程自动化处理，客户在企业网银提交网银自助贴现申请后，业务接受、审核及放款全部由系统自动完成，实现资金秒到账。

　　今年疫情以来，民生银行网银自助贴现比例大幅提升，快速提到74%以上。同时，民生银行不断升级票据自动化功能，升级票据自动签收、自动发托、电票信息即时发送等功能，更好的满足了企业线上票据结算要求。

　　跨境业务创新先行 为进出口企业保驾护航

　　民生银行始终坚持走创新发展之路，开发出众多服务实体经济的跨境金融产品，提升进出口企业办理外汇业务的效率，赢得了良好的市场反馈。

　　该行的“汇入汇款自动解付”功能，可以实现办理经常项目收汇时，无须落地人工处理，无须受工作日的限制（周末假期均可系统处理），款到即入账。“单一窗口智能汇款”功能，客户可通过“单一窗口”办理货物贸易项下货到付款的业务，由系统自动审核客户汇款要素和报关单信息并进行反洗钱筛查后汇出，无需客户额外上传单据，无须人工审核处理，方便快捷。“网银跨境小额直通汇款”系统功能，则主要针对服务贸易项下单笔等值5万美元及以下的跨境汇款，由客户在网银办理后，系统自动汇出，无需提交单据进行政策审核，无需落地人工处理。作为国内第三家上线SWIFT GPI项目的银行，该行推出的“民生环球速汇GPI”产品，率先为客户提供当日到账、实时查询、费用透明、短信通知的跨境支付服务，从而解决客户在跨境结算中存在的诸多痛点。

　　下一步，民生银行重庆分行将坚定不移贯彻落实监管要求，持续做好数字化金融转型，逐步实现国内证线上化交单功能，扩大电子保函、票据贴现、供应链融资以及外汇业务的线上化比例，通过线上金融满足企业个性化需求，助力企业度过难关，持续赋能实体经济高质量发展。

　　延伸阅读：

　　中国民生银行及重庆分行简介

　　中国民生银行股份有限公司（简称“中国民生银行”）于1996年在北京成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，2000年、2009年先后在上海证券交易所和香港联合交易所上市。历经26年持续拼搏和稳健发展，已成为国内系统重要性银行，在英国《银行家》“全球银行1000强”中居第26位，在《财富》“世界500强”中居第224位。目前，注册资本金437.82亿元。

　　成立以来，中国民生银行始终秉承“服务大众，情系民生”的企业使命，将自身发展融入国家发展大局，与中国经济同频，与人民美好生活共振，坚持以客户为中心，走市场化、差异化经营之路，顺势而为，锐意创新，成长为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的大型企业集团。

　　近年来，中国民生银行深入贯彻新发展理念，坚持回归本源，聚焦“民营企业的银行，敏捷开放的银行，用心服务的银行”战略定位，持续深化体制机制改革，加快推进数字化转型，着力构建高质量发展模式，实现新一轮五年发展稳健开局。截至2022年3月末，总资产7.2万亿元，净资产逾5800亿元。

　　一、公司业务

　　聚力客群分层分类和产品创新，优化业务结构，夯实客群基础，公司业务保持平稳健康发展。截至2021年末，对公贷款余额2.3万亿元，同比增加466亿元；对公有效客户数13.6万户，同比增加2.1万户。

　　1.落实国家战略部署，支持实体经济发展

　　绿色金融综合服务能力稳步提升。坚定贯彻落实国家低碳转型战略，重点聚焦能源结构转型、传统行业节能减排、低碳技术创新、碳权及碳汇交易等领域，持续丰富产品体系。2021年末，绿色信贷余额1073亿元，同比增加约547亿元。

　　乡村振兴综合服务体系不断完善。深入落实国家乡村振兴战略，完善顶层设计，强化体系建设，持续进行模式探索和产品创新，推出一系列场景化服务方案。2021年末，涉农贷款余额3164亿元，同比增加105亿元。

　　制造业综合服务持续提质增效。聚焦高技术制造业、战略性新兴产业、产业基础再造、“专精特新”等领域，推动产业链补链强链及产业布局调整优化。2021年末，制造业贷款余额3467亿元，同比增加463亿元；其中，制造业中长期贷款余额2681亿元，同比增加329亿元。

　　2.推进公司业务营销体系改革，优化客户服务体系

　　实施公司业务营销体系改革，建立分层分类、专业专注的客户分层服务体系，做深做透战略客群，做专做强机构客群，做大做广基础客群。

　　变革战略客群营销服务模式。组建战略客户部，开展“总对总”营销，提供分层化、一体化、专业化服务；加强“一户一策”研究，实现齐产品、整链条、全生态服务；开发“及时雨”系统，打造“五位一体”作业模式。2021年末，总行级战略客户332户，存款日均6570亿元，比上年增加954亿元；贷款余额5471亿元，同比增加950亿元。

　　扎实推进基础客群经营。围绕战略客户供应链、资本链，以及产业园区、要素市场平台，深入推行链式、聚类的服务模式。2021年，新增对公非零客户7万户，其中新开基本户占比63%；服务链上中小、小微企业逾3万户，同比增长105%。截至2021年末，“萤火计划”签客户1973户，同比增加703户；在5658家“专精特新”目标客群中，已拓展、服务2586户。

　　3.推动产品体系创新，提升客户专业服务能力

　　交易银行产品服务体系不断完善。夯实基础结算业务，推广跨行现金管理，优化法人账户透支等服务；优化保函流程，升级电子保函；推动国际结算便利化措施落地，提升国际业务服务能力。2021年，结算与现金管理存款年日均14681亿元，比上年增加2977亿元，增幅25%。

　　投资银行定制化服务能力持续提升。强化对并购、银团等业务的细分场景应用推广，2021年末并购及并购银团贷款1469亿元，当年投放规模604亿元，比上年增长46%；2021年完成债券承销3176亿元，其中银行间债券市场承销规模2961亿元。

　　二、零售业务

　　坚定不移地将零售作为优先发展的长期性、基础性战略业务，围绕全行五年发展规划，通过细分客群深度经营、丰富产品与服务体系、科技赋能数字化转型、打造强大总行能力、强化消费者权益保护五大核心策略，强化零售业务市场优势。

　　1.夯实基础客群。重塑客群经营标准旅程，建立差异化分层服务体系，推动基础客群扩量提质。2021年，老年客群增长119万户，代发业务新获客数102万户，新增代发工资企业1.6万户，增幅25%。

　　2.优化基础产品。搭建“跨境理财通”平台与服务体系，作为首批“跨境理财通”试点银行，持续优化提升零售基础产品：搭建电子社保卡平台，实现大额存单撮合转让，升级三方存管系统，拓展国债购买渠道，等等。

　　3.创新支付场景。携手银联“云闪付”，探索信用卡创新合作，上线“全民生活”APP云闪付体验版，共享超3000万家商户资源、超1000个移动支付服务场景。

　　4.聚焦结算场景。拓展小微商户经营平台方合作、结算行业应用、三方收单合作，以及基础账户和支付服务，2021年小微结算客群新增22万余户。

　　5.完善支付体系。联合头部电商平台、第三方支付机构，拓宽信用卡使用场景。2021年末，信用卡电子支付业务交易规模5028亿元，同比增长32%；交易笔数近123亿笔，同比增长28%。

　　6.推出小微APP。提供一站登录、一站服务、一站对接、一站升级、一站融合的“五位一体”移动便捷服务，与各类政府、平台以及先进数据企业开展合作，加强信用贷款服务支持。

　　7.升级客户权益。打造金融资产、权益等级适配的金融及非金融权益产品货架，2021年末完成非凡礼遇（17项权益）、V+会员、客户行为激励、借记卡积分商城、权益营销等上线推广。

　　8.提升财富管理。打造品类齐全、客群匹配的私银及财富产品货架，坚持投研驱动，开展差异化资产配置。2021年末，公募基金存续规模1720亿元，同比增长41%；“民生磐石”存续规模645亿元，同比增长146%，服务客户超29万人；FOF系列存续规模489亿元，同比增长108%。

　　截至2021年末，服务网络覆盖内地132个城市，包括140家分行级机构（含41家一级分行、90家二级分行、9家异地支行）、1193家支行营业网点、1078家社区支行、136家小微支行。

　　截至2021年末，零售客户数超1.1亿户，同比增长5.4%；私人银行达标客户数3.9万户，同比增长14%；信用卡累计发卡6427万张，同比增长4.2%；信用卡客户4488万户，同比增长4.1%。

　　三、资金业务

　　1.金融同业业务：上线“同业e+”平台2.0版，提升数字化投资和交易服务；优化同业资产结构，压降同业负债成本，推动同业资产负债稳健发展。2021年末，“同业e+”签约机构1129户，注册用户2300个，2021年平台线上资金业务交易额逾9400亿元；同业资产规模2662亿元，同比减少13%；同业负债规模18089亿元，同比减少1.7%。

　　2.金融市场业务：搭建市场化、专业化的固定收益服务平台，打造一体化固定收益品牌。2021年末，债券资产规模1.9万亿元，2021年全行一级市场债券销售规模4550亿元。

　　3.外汇业务：完善代客外汇业务系统，提升外汇衍生产品定价和做市交易能力。2021年，远期结售汇、人民币外汇掉期交易量1.3万亿美元，同比增加3625亿美元，增幅约40%。

　　4.贵金属业务：2021年，黄金竞价交易量约550吨，交易额2064亿元；黄金询价交易量超780吨，交易额2928亿元。为上海黄金交易所银行间前十大交易商，上海期货交易所最为活跃的自营交易商之一，也是国内重要的黄金进口商之一。

　　5.资产托管业务：主动调整结构，逐步向公募基金、保险资金、净值型理财等倾斜。2021年末，公募基金托管规模逾1万亿元，同比增加3460亿元；保险资金全托管客户29家，增幅26%；托管规模超11万亿元，企业年金托管规模456亿元，管理个人年金账户数16万户。

　　6.资产管理业务：完善净值型产品布局，加强投研能力建设，理财产品业绩表现和稳定性提升。2021年末，理财产品存续规模逾1万亿元，同比增加1517亿元。其中，净值型产品规模9824亿元，同比增加4538亿元，净值型产品占比达97%，居股份制银行前列。民生理财有限责任公司完成筹建，预计即将获准开业。

　　四、机构业务

　　1.分类拓展机构客群。制定财政、政府、烟草、教育、医疗、文旅等客群服务策略，持续拓展基础客群。2021年末，机构客户约28500户，同比增加2315户；2021年，机构客户存款日均8431亿元，比上年增加880亿元。

　　2.资质获取成效显著。截至2021年末，已获取348项各级财政国库代理业务资格、442项政府业务类资质。按照中央财政预算一体化建设要求，推进系统改造，经财政部验收后顺利上线。

　　3.支持智慧政务建设。参与系统平台项目建设，赋能地方政府“智慧政务”，2021年受理立项行政事业单位平台项目106个，同比增长47%，管理运行平台项目272个。

　　五、数字化金融

　　立足“敏捷开放的银行”战略定位，以“打造敏捷高效、体验极致、价值成长的数字化银行”为目标，推进生态银行、智慧银行建设，全面推进数字化转型。

　　1.优化组织架构与机制体制

　　设立生态金融部一级部，聚焦生态创建和场景应用，首批生态金融重大项目取得突破性进展。设立数据管理部一级部，推动数字化营销、数字化风控等业务领域数字化转型。运营深圳、成都、西安研发中心，敏捷支持重点业务需求落地，大大提升科技交付效率。

　　2.科技驱动“生态银行”建设

　　基于供应链、产业链，构建“大中小微一体化经营”生态体系；基于个人生活旅程，构建“获客+活客+留客”生态体系；基于数字政务，构建“智慧政务+便民服务”生态体系；基于交易管理和资源配置，构建“同业客群+要素市场+托管业务”生态体系。

　　3.数据驱动“智慧银行”发展

　　建立“需求洞察-策略匹配-评估反馈”细分客群营销闭环，打造数智化营销大脑；用数赋智“事前防+事中管+事后控”，打造“人智+数智+机智”风控体系；升级“线上+线下+云端”融合渠道，推出“云民生”数字化渠道服务体系；推进“全流程业务运营+全行集中运营支撑”，提升数字化运营效率；推进“数据驱动决策+工具提升效率”，提升精细化管理能力。

　　4.提升数字化转型公共平台能力

　　强化支付一体化平台建设，打造“民生付+”行业应用方案，构建“民生付+”服务体系；与微信、支付宝实现条码支付互联互通，丰富个人支付服务；推出开放银行平台2.0，做强民生云+品牌，推出7大行业服务方案，已对接上百个平台；加快数字人民币服务研发，数字人民币APP、手机银行APP、企业网银等提供多样化数字人民币服务。

　　5.加强科技能力与数据能力

　　加强企业级架构规划管理和企业级平台能力建设，加速技术创新成果向业务价值转化。围绕“基础设施、科技架构、新技术应用、信息安全”，持续增强科技能力。围绕“数据治理、平台建设”，不断提升数据能力。

　　六、境外业务

　　2012年设立香港分行，充分发挥境外业务平台作用，聚焦粤港澳大湾区发展，为客户提供一体化跨境金融解决方案。海外银团、跨境并购等业务快速发展，债券承销、资产托管、外汇交易等业务具有显著优势。挖掘中高端个人客群金融需求，推进跨境财富管理业务。2021年末，资产总额2090亿港元。

　　七、附属机构

　　1.民生金融租赁：成立于2008年4月，主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备类等金融租赁业务。近年来，持续优化资产结构，2021年新增投放中零售类车辆租赁业务占比超60%，年末零售类车辆租赁业务余额439亿元，同比增长47%。

　　2.民生加银基金：成立于2008年11月，主营业务包括基金管理、基金销售、特定客户资产管理等。截2021年末，资产总额29.28亿元。2013年，发起设立民生加银资管，2021年末该公司管理资产规模187亿元。

　　3.民银国际：2015年在香港成立，主要业务包括香港上市保荐、财务顾问、债券承销与发行、资产管理与财富管理、股票经纪、直接投资、结构性融资等。2021年末，资产总额310亿港元。

　　4.民生村镇银行：共设立29家村镇银行、84家营业网点，2021年末资产总额395亿元，同比增加17亿元。各村镇银行践行乡村振兴战略，扎实服务三农、小微金融和社区居民，成为本行履行社会责任的重要阵地以及本行品牌与服务在县域的有效延伸。

　　八、社会责任

　　成立26年来，中国民生银行坚持以感恩之心回馈社会，把积极承担社会责任和促进可持续发展放在更加重要的位置，成为金融反哺社会的重要参与者和推动者。倾情开展精准扶贫，定点帮扶河南封丘和滑县脱贫摘帽，助力“三区三州”脱贫攻坚。深入落实国家乡村振兴战略，探索可持续商业模式，打造金融服务乡村振兴的特色模式和响亮品牌。加强ESG管理，发布绿色金融系列产品，助力“碳达峰、碳中和”；持续开展“ME公益创新资助计划”、百年巨匠、美丽乡村、先心病儿童救治等特色公益活动，用行动传递温度和力量，不断提升民生银行“暖实力”。

　　中国民生银行重庆分行于2001年6月28日成立。成立二十一年来，始终坚持“以客为尊”价值观，积极践行“服务大众，情系民生”初心使命，以专业化、特色化服务地方经济高质量发展。截至2022年3月末，分行在重庆设有二级分行1家（万州），支行网点110余家，另管辖綦江、潼南2家村镇银行，员工1700余人，网点为本地股份制银行最多。管理各项资产逾4000亿元，存贷款规模逾2000亿元，排名本地股份制银行第2。风险管理持续加强，资产质量保持优良。各项指标居本地股份制银行前列，是重庆最具综合实力与创新活力的金融机构之一。

　　二十一年来，民生银行重庆分行累计投放各类信贷资金6000多亿元，纳税近60亿元，开创首个市级PPP项目、首家社区银行、首创小微金融服务等多个第一。先后被政府机构和主流媒体授予“重庆市文明单位”、“金融机构支持重庆经济发展成绩显著突出贡献奖”、“最受尊敬的银行”、“最具发展潜力银行”“最具社会责任银行”、“最佳理财银行”、“最佳小微金融服务银行”、“纳税50强”等荣誉称号。

　　初心不改，笃行致远。中国民生银行将始终胸怀“国之大者”，全力融入和服务国家战略，锚定服务实体经济和人民美好生活的主航道，坚定走好稳健可持续发展之路，努力建设一家特色鲜明、持续创新、价值成长、稳健经营的一流商业银行，成就“长青银行，百年民生”的宏伟愿景。