借钱不还，构成诈骗功吗？

来源 民主与法造时报 记者 马付才

在司法实务中，“告贷型”诈骗与民事案件中的债权债务纠纷有必然的类似之处，那两种行为也经常被混为一谈，招致“告贷型”诈骗较难认定。记者梳理多个“告贷型”诈骗裁判案例后发现，“告贷型”诈骗并非实正意义上的民间借贷，而是假借民间借贷之名，到达不法占有的目标。

操纵爱情关系“告贷不还”

刘某2019年7月通过交友软件与罗某了解，互加微信老友聊天后开展成情人关系。两边交往一段时间后，刘某把家庭前提优胜的罗某当成了“钱树子”，从2020年1月起头编造各类理由向罗某借钱，短短半年时间，刘某向罗某告贷达637385元，其间刘某返还罗某4万元。

发现本身上当后，罗某向公安机关报案。2020年6月，刘某被抓获。法庭上，刘某的辩解人称，刘某以交通闯祸赔款为由向罗某告贷10万元属虚构事实，而二人之间的小额转账则属于帮助行为。而且刘某将告贷用于租房、收集曲播平台的投资以及了偿告贷，均是按告贷理由现实利用，未能还款是因为收集平台投资的收益尚未获得，而不是主不雅成心，那些均属民事纠纷。

辽宁省抚顺市望花区人民法院经审理认为，刘某先后虚构多个事由，屡次以告贷为名向罗某索取数额出格庞大的钱款，并将借来的款项用于打赏收集主播和小我挥霍，其行为契合诈骗功的构成要件。按照刘某的详细立功事实、性量、情节、社会危害水平，按照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判处刘某犯诈骗功，判处有期徒刑10年6个月，并惩罚金人民币5万元；赃款人民币597385元应予以逃缴并返还被害人。刘某上诉后，抚顺市中级人民法院维持原判。

伪造财政情况骗取告贷

周某宇是北京某投资办理有限公司法定代表人，邱某是其公司的客户，向周某宇的公司投资100万元，周某宇许诺每月返还本金的7%-10%做为回报。在给邱某按月返利1年摆布后，周某宇就以公司因欠税款招致账户被冻结为由，不再给邱某返利。

之后，周某宇以兑现投资回报需补缴公司拖欠的税款、处理诉讼纠纷以解冻账户、小我需要了偿信誉卡等理由，起头向邱某借钱。2018年1月，周某宇游说邱某把位于北京市海淀区的一套房子抵押贷款470万元并借给他。

在骗取告贷时，为了获得邱某信赖，周某宇向邱某虚构其在境外账户内有大额存款的事实，许诺邱某只要借给他钱，公司账户就能解冻，邱某的投资款必然能拿回来。为此，周某宇向邱某出示了伪造的外币银行存单和银行账户截图。

周某宇屡次从邱某处骗取钱款共计4843200元，所得钱款大部门用于偿还债务。经邱某屡次催促，周某宇在邱某报案前退还邱某部门欠款。

在法庭上，周某宇辩称在向邱某告贷时没有隐瞒本身的经济情况，没有虚构本身有还款才能的事实；在获得告贷后向邱某出具其伪造的银行账户截图，目标是让邱某相信本身有还款才能，给本身争取还款时间；向邱某提出的告贷事由实在并不断勤奋还款，没有挥霍、窜匿行为，不具有不法占有目标，本案应属于经济民事纠纷，不构成诈骗功。

北京市第一中级人民法院经审理认为，周某宇在其小我及公司均入不够出、欠债累累的情况下仍虚构本身具有还款才能，隐瞒实在的财政情况，以各类理由从邱某处告贷；为使邱某相信本身具有还款才能，接纳伪造银行账户截图等体例骗取邱某的信赖；向邱某隐瞒其现实将获得的大部门钱款用于偿还公司其他投资人，并虚构补缴税款后账户解封即可还款的事实；邱某屡次催要，周某宇编造各类理由迟延还款。因而，周某宇具有不法占有的目标，通过虚构事实、隐瞒本相的体例骗取邱某的钱款，其行为已构成诈骗功。最末法院判决周某宇犯诈骗功，判处有期徒刑12年，褫夺政治权力2年，并惩罚金人民币12万元；责令周某宇退赔人民币4817310元，发还被害人邱某。

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周某宇上诉后，北京市高级人民法院维持原判。

签定告贷合同虚构告贷用处

李某名下有多个公司，运营均难认为继，于是先后以此中两个公司的名义，以偿还银行贷款周转为由，通过宁波某公司德阳处事处负责人杨某，向其公司告贷十余笔，随后按照合同约定足额偿还本息。在与宁波某公司及杨某成立了优良的信誉后，李某以其现实控造的德阳某商业有限公司需偿还银行贷款为由，与杨某商定，向宁波某公司告贷4900万元，并签定了告贷合同。宁波某公司将4900万元告贷转至德阳某商业有限公司账户后，李某即将上述款项转至其现实控造的另一家公司，将4900万元用于偿还其本人银行贷款、信誉卡欠款、民间告贷及购置保险理财富品等开收。

四川省德阳市人民查察院认为，李某以不法占有为目标，没有现实履行才能，在签定、履行合同过程中，以先履行小额合同的办法，拐骗对方当事人继续签定和履行合同，骗取对方当事人人民币4900万元，数额出格庞大，其行为冒犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗功追查其刑事责任。

李某则辩称，其其实不具有不法占有的目标，案发时的债权远超本案债务，有了偿才能，本案系民间借贷纠纷，并不是合同诈骗行为。

德阳市中级人民法院经查，李某及其老婆案发后均称对案涉款项无力了偿；李某以不法占有为目标，操纵其在宁波某公司成立的优良信誉及两边默认的交易形式，虚构告贷用处，在没有履行才能的情况下，以虚假财富证明担保骗取宁波某公司人民币4900万元，数额出格庞大，其行为已构成合同诈骗功。最末法院判决李某犯合同诈骗功，判处无期徒刑，褫夺政治权力末身，并处充公小我全数财富；继续逃缴李某违法所得发还被害单元宁波某公司。李某上诉后，四川省高级人民法院维持原判。

借贷式诈骗构成要件

在司法实务中，事实是民间借贷仍是“告贷型”诈骗功，需要综合考虑哪些因素？

兰州理工大学法学院副传授张琦暗示，《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定的诈骗功，是指以不法占有为目标，虚构事实、隐瞒本相，骗取数额较大的公私财物的行为。在司法实务中，民事欺诈与刑法上的诈骗功比力容易混淆。本文中切磋的几个案例，恰是需要了了二者的鸿沟。起首，从诈骗功的构成要件阐发，告贷时的主不雅目标是判断的关键，即在告贷时能否有“有借无还”的主不雅目标，合同签定后，底子没有履行诚意或者才能，那就构成刑法上的诈骗功；而民事欺诈行为人在签定合同之后，会以积极的立场缔造前提履行合同，若是在告贷时并没有日后不予偿还之意，只是之后发作了令其丧失了偿才能的客不雅事务招致不克不及及时还款，就不构成诈骗功。其次，民事欺诈的当事人采纳棍骗办法，旨在诱使对方陷入错误认识并与其交易，从而获取必然的经济利益，不具有不法占有公私财物的目标；诈骗功施行棍骗的目标是让对方陷于错误认识而处分财富，从而到达不法占有公私财物的目标。从以上两个方面判断，可以比力准确地认定上述案例中的行为性量。

那么，若何制止民间借贷风险？业内人士暗示，起首要签定书面的告贷合同，明白两边的权力义务，让对方供给资信优良、经济收入不变、工做单元固定的担保人做担保，以防后患；其次要留意分辨告贷人的告贷用处，避免歹意借贷，若是出借人明知告贷人是为了不法活动而告贷的，其借贷关系不受法令庇护；别的要留意诉讼时效，《中华人民共和国民法典》规定的诉讼时效为还款期限届满之日起3年,若是超越诉讼时效，那么出借人将丧失胜诉权；最初，利钱约定要合法，民间借贷若是没有约定利钱，则视为无息借贷，同时民间借贷利钱能够恰当高于银行贷款利率，但更高不得超越银行同类贷款利率的4倍。别的，出借的款项间接进入告贷人的账户最为稳妥。